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市场上的终身终额寿险产品，都是按照复利3.5%进行的，人活的时间越长，现金价值越高，乍一看预期收益细水长流，那么，复利3.5的保险值得吗？本期我们从不同的维度出发，一起来看看。

复利3.5的保险值得吗？

1、从安全稳定的角度来看：终身终额寿险的收益本质就是安全稳定的，受到《保险法》保护，3.5%复利是写进白纸黑字写在合同中，不会轻易变化，也不会受市场经济影响，即便是保险公司倒闭，但是写进合同的保单权益也不会受到影响，随以复利3.5的保险值得买；

2、从灵活取用角度来看：市场上绝大多数终身终额寿险产品，复利3.5的保险产品都是有减保、保单贷款功能的，通过减保取现的方式领到一笔钱，领取非常灵活；

3、从回本速度上来看：普通的终身终额寿险产品回本速度都还可以，通常3年交7-8年都能回本，很多回本速度快的产品，趸交3年就会回本了，比如弘运连连，又或者康乾3号 瑞祥人生、山海关虎啸版趸交4年回本，因此很适合需要资金快速回笼的人群投保，目前市场上回本速度快的产品如下：

4、从需求上来看：从需求上来看，终身终额寿险，能够满足子女教育金规划需求、满足退休养老规划需求、以及满足部分人财富传承的需求，在持有20年、30年、甚至40年后，IRR值收益还是比较好的，详情如下：

不难看出，如果是需要手头有一笔闲钱，想要长期稳健增值，且是规划养老用途的话，不用质疑复利3.5的保险值得吗，它的本质是收益稳定，且锁定长期收益，但是从产品需求看，康乾3号瑞祥人生和人我行都还可以。当然，增额终身寿险的收益率最高是不超过3.5%，并不适合想追求高收益的人群。